Les frais à prévoir lors de l’achat d’une maison au Québec
Lorsque vous préparez l’achat d’une maison à Saint-Hubert, il est naturel de concentrer votre attention sur deux chiffres : le prix de la propriété et votre mise de fonds.
Mais devenir propriétaire entraîne également plusieurs dépenses avant, pendant et après la transaction.
Les prévoir dès le départ vous permet de conserver une marge de manœuvre et d’éviter que votre budget soit entièrement consacré à l’achat lui-même.
Votre budget d’achat ne devrait pas s’arrêter à la mise de fonds.
Il est important de garder des liquidités disponibles pour les différentes dépenses qui accompagnent la transaction et votre installation dans la propriété.
1. La mise de fonds
La mise de fonds est la portion du prix d’achat que vous financez avec vos propres fonds plutôt qu’avec votre prêt hypothécaire.
Le montant minimal requis dépend notamment du prix de la propriété, du type d’achat et de votre situation.
Avant de commencer vos visites, il est utile de déterminer non seulement combien vous pouvez consacrer à votre mise de fonds, mais surtout combien vous devriez conserver pour les autres dépenses liées à la transaction.
2. L’inspection préachat
Lorsqu’une promesse d’achat est conditionnelle à une inspection, l’acheteur doit généralement prévoir le coût de cette démarche.
L’inspection permet d’obtenir davantage d’informations sur les composantes visibles du bâtiment et peut faire ressortir certains éléments nécessitant des vérifications supplémentaires.
Le coût peut varier selon la propriété et les services demandés.
3. Les honoraires du notaire
Le notaire joue un rôle important dans une transaction immobilière au Québec.
Il effectue notamment différentes vérifications juridiques et prépare les documents nécessaires au transfert de propriété et au financement hypothécaire, lorsqu’applicable.
Les honoraires et débours peuvent varier selon la transaction et le professionnel choisi.
Une bonne réserve financière vous permet de payer les frais liés à la transaction sans devoir utiliser tout votre coussin de sécurité.
L’objectif est de devenir propriétaire tout en conservant une certaine marge de manœuvre pour les dépenses imprévues.
4. Les droits de mutation
Après l’achat, vous recevrez généralement un compte pour les droits de mutation immobilière, souvent appelés « taxe de bienvenue ».
Cette dépense est perçue par la municipalité lors du transfert d’une propriété, sous réserve de certaines situations d’exonération.
Le montant dépend notamment de la base d’imposition de la propriété et des taux applicables dans la municipalité.
Il est donc préférable de prévoir cette dépense dans votre budget avant même de recevoir le compte.
5. Les ajustements de taxes
Au moment de la transaction chez le notaire, certains montants déjà payés par le vendeur peuvent devoir être répartis entre les deux parties.
Les taxes municipales et scolaires peuvent notamment faire l’objet d’ajustements selon la date à laquelle vous devenez propriétaire.
Votre notaire pourra vous expliquer les montants applicables à votre transaction.
6. L’assurance prêt hypothécaire, lorsqu’elle s’applique
Selon le montant de votre mise de fonds et les caractéristiques de votre financement, une assurance prêt hypothécaire peut être requise.
La prime est généralement calculée selon le montant emprunté et le ratio entre le prêt et la valeur de la propriété.
Au Québec, certaines taxes applicables à cette prime doivent également être prises en considération dans les sommes à prévoir lors de la transaction.
Votre prêteur ou conseiller hypothécaire peut vous préciser les frais qui s’appliquent réellement à votre financement.
Il est préférable d’obtenir cette information avant de déterminer le montant maximal que vous souhaitez consacrer à votre propriété.
7. L’assurance habitation
Votre propriété devra également être adéquatement assurée.
Le coût de l’assurance habitation peut varier selon le type de bâtiment, son emplacement, ses caractéristiques, les protections choisies et votre dossier.
Obtenir quelques soumissions avant la transaction peut vous aider à intégrer cette nouvelle dépense récurrente à votre budget mensuel.
8. Le déménagement et les raccordements
Le jour où vous devenez officiellement propriétaire n’est évidemment pas la fin des dépenses.
Déménageurs, location d’un camion, boîtes, changements de services et différents raccordements peuvent rapidement s’additionner.
Si vous quittez une propriété plus petite pour une maison plus grande, votre installation peut également entraîner de nouveaux besoins.
9. Les réparations et travaux après l’achat
Même lorsqu’une maison est en bonne condition, vous souhaiterez peut-être effectuer quelques travaux une fois installé.
Peinture, éclairage, entretien extérieur, petites réparations ou changements esthétiques peuvent tous représenter des dépenses supplémentaires.
Si l’inspection a fait ressortir certains travaux à prévoir au cours des prochaines années, ceux-ci devraient également être intégrés à votre planification.
10. Les meubles et équipements
Ce point est particulièrement important pour les familles qui passent à une maison plus grande.
Une chambre supplémentaire, une plus grande salle à manger ou une cour arrière peuvent créer de nouveaux besoins.
Il n’est évidemment pas nécessaire de tout acheter immédiatement.
Prévoir ces dépenses vous permet toutefois d’éviter de consacrer toutes vos liquidités à l’acquisition de la propriété.
Le bon budget n’est pas simplement celui qui vous permet d’acheter la maison.
C’est celui qui vous permet aussi d’en devenir propriétaire sans vous retrouver sans marge de manœuvre dès les premières semaines.
Avant de faire une offre, préparez trois budgets
Pour avoir une vision plus réaliste de votre projet, séparez vos dépenses en trois catégories :
1. Les sommes nécessaires pour acheter : votre mise de fonds et les frais directement liés à la transaction.
2. Les sommes nécessaires pour vous installer : déménagement, équipements et premiers travaux.
3. Votre réserve après l’achat : un coussin que vous conservez pour les imprévus plutôt que de l’utiliser entièrement pour obtenir la propriété.
Préparez votre budget avant de commencer vos visites
Connaître votre capacité hypothécaire est important, mais comprendre l’ensemble des dépenses liées à votre achat vous donne une vision beaucoup plus réaliste de votre projet.
Si vous êtes propriétaire à Saint-Hubert et vous pensez à passer à une maison plus grande, contactez Équipe Dussault – Bertrand à les acheteurs. On va vous guider étape par étape, sans pression.
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